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Entsparen: Vom Vermögen leben
Ein Vermögen aufzubauen ist die eine Hälfte. Es im Ruhestand klug wieder zu entnehmen, ohne dass es vorzeitig aufgebraucht ist, die andere.
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01Variable EntnahmeEine starre Entnahme (immer derselbe Betrag) ist einfach, aber riskant: In schwachen Börsenjahren zehrt sie zu stark am Kapital. Variable Strategien passen die Entnahme an die Marktlage an – und erhöhen so die Chance, dass das Geld ein Leben lang reicht.Lesen 02KapitalerhaltBeim Kapitalerhalt entnehmen Sie nur so viel, wie das Depot real (nach Inflation) erwirtschaftet – die Substanz bleibt erhalten. Das schützt vor dem Aufbrauchen des Vermögens und ermöglicht Vererben, bedeutet aber eine niedrigere Entnahme als beim geplanten Kapitalverzehr.Lesen 03SteueroptimierungIn der Entnahmephase können Sie legal viel Steuer sparen: den Sparerpauschbetrag jedes Jahr ausschöpfen, die Teilfreistellung für Aktien-ETFs nutzen und dank Günstigerprüfung womöglich unter dem Abgeltungssatz bleiben. Wer plant, behält mehr vom eigenen Geld.Lesen 04Reihenfolge der VerkäufeBeim Teilverkauf von ETF-Anteilen gilt in Deutschland FIFO: Die zuerst gekauften Anteile werden zuerst verkauft. Das bestimmt, wie viel Gewinn – und damit Steuer – bei jeder Entnahme anfällt. Wer die Reihenfolge kennt und mehrere Depots nutzt, kann steuern.Lesen 05Crash in der EntnahmephaseFür den Ruhestand ist nicht nur wichtig, welche Durchschnittsrendite Ihr Depot erzielt, sondern auch, in welcher Reihenfolge die Renditen kommen. Ein Crash gleich zu Beginn der Entnahme ist weit gefährlicher als derselbe Crash Jahre später – das ist das Sequence-of-Returns-Risiko.Lesen 06CashreserveEine Cashreserve aus mehreren Jahresausgaben ist die einfachste Versicherung gegen das Crash-Risiko im Ruhestand. Sie erlaubt, schwache Börsenjahre auszusitzen, ohne Aktien im Tief verkaufen zu müssen – und macht die Entnahme spürbar ruhiger.Lesen
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